Cómo abrir una cuenta bancaria offshore de la forma correcta

Tiempo atrás considerada como la banca de los ricos, la banca offshore es ahora más accesible que nunca. A pesar de la ofensiva de transparencia a nivel global, los bancos offshore, los legítimos, siguen resistiendo. Y no, la banca offshore no está muerta para nada, a diferencia de lo que los medios de comunicación quieren que usted crea.

La banca offshore consiste esencialmente en servicios bancarios que se proporcionan fuera de su país de origen. A menudo asociada con servicios financieros complejos y sofisticados, en realidad, la banca offshore es muy parecida a su cuenta bancaria típica onshore, y accesible por cualquier persona con cualquier nivel de patrimonio personal.

Ciertamente, hay algunos servicios, como servicios de banca privada offshore, que sólo están disponibles para personas con un cierto nivel de activos que administrar, por lo general de seis dígitos en adelante. Sin embargo, una cuenta "normal" se puede abrir en sólo unas pocas horas de papeleo y con un depósito inicial de tan sólo 500 $.

Por supuesto, hay diferencias en los requisitos que se solicitan, dependiendo de los bancos y las jurisdicciones offshore en las que estos bancos operan. Sin embargo, la mayoría de los servicios bancarios tienen ciertos requisitos básicos.

Este artículo pretende ser algo así como una guía para principiantes en la apertura de una cuenta bancaria offshore personal, de modo que sepa lo que debe preparar y qué esperar de su cuenta offshore.

Sin más preámbulos, esto es lo que necesita preparar para la apertura de una cuenta bancaria offshore.

Requisitos básicos

En esencia, los requisitos básicos para la apertura de una cuenta bancaria offshore son más o menos iguales a los de la apertura de una cuenta bancaria normal en su barrio: Debe rellenar un formulario con sus datos personales, tales como nombre, fecha de nacimiento, dirección, nacionalidad, y algunos otros detalles. Como siempre, deberá presentar comprobantes de la información proporcionada. Puede ser su carnet de identidad o su pasaporte.

En cuanto a la banca offshore, es más probable que soliciten su pasaporte porque, a diferencia de su carnet de identidad, es aceptado a nivel mundial.

Además de un comprobante de sus datos personales, tendrá que proporcionar un comprobante de domicilio (preferiblemente una dirección en la que esté residiendo durante al menos tres meses).

Algunos bancos offshore, como los de Suiza y Chipre, aunque obligan a presentar una carta de referencia, también piden presentar un currículum vitae a través de un agente.

Como siempre, es mejor certificar ante notario las copias de sus documentos para añadir más seguridad a su autenticidad. Dependiendo de las jurisdicciones que elija, en lugar de copias certificadas ante notario, es posible que le soliciten que los documentos estén apostillados.

Requisitos adicionales de confirmación

¿Piensa que los bancos offshore son un lugar para los blanqueadores de capital? Piénselo otra vez. Los bancos con buena reputación como el de San Vicente y las Granadinas (SVG) solicitan la presentación de una carta de referencia bancaria o dos extractos bancarios, uno de los últimos tres meses, y otro con fecha de más de seis meses. El propósito de los extractos es demostrar a los bancos offshore (y a los agentes offshore) que usted tiene relaciones bancarias buenas y legítimas.

Puede ser que también tenga que explicar el propósito de sus transacciones, esto se solicita a menudo para comprobar que sus actividades no son ilegales. Por lo general, es necesario para ambos, tanto para los bancos onshore como para los offshore. Para probar que su actividad es legal, normalmente el banco o agente offshore querrá que proporcione documentos adicionales, tales como su nómina, detalles de inversión, contratos de venta, etc.

Elija servicios y divisas

Los bancos offshore son conocidos por ofrecer servicios excepcionales. Los típicos son confidencialidad, servicio excepcional de banca por internet, servicio bancario por teléfono/fax, emisión de tarjetas de débito/crédito, SWIFT/IBAN, múltiples divisas, y más, incluyendo cuentas de inversión.

En algunas jurisdicciones, como la de San Vicente, ofrecen muchísimas oportunidades de inversión, como inversión en el mercado de divisas, trading de acciones, inversiones en metales preciosos, etc. De modo que como puede ver, es necesario que decida qué servicios necesita y la(s) divisa(s) que prefiere.

Sea consciente de los costos y cargos

Los servicios de banca offshore se proporcionan normalmente a tarifas más altas que las de los bancos locales. Los bancos offshore normalmente generan sus beneficios por la prestación de servicios transaccionales (por ejemplo, transferencias bancarias, traslado de fondos a un vehículo de inversión, etc.), no a través de prestar el dinero de sus clientes.

Lo más probable es vaya a requerir el servicio de un agente. De modo que tendrá que pagar una tarifa para la apertura de una cuenta bancaria offshore. Tenga cuidado con los cargos ocultos de las empresas que ofrecen un servicio que ellos llaman "barato".

Pida a su banco o agente la lista de tarifas, y negocie como mejor le parezca.

Cómo completar el proceso de apertura de la cuenta

En realidad es bastante sencillo. El banco o agente le enviará la solicitud para la cuenta por correo electrónico. Usted debe completar y devolver la solicitud a través de un servicio de mensajería, junto con la documentación requerida.

¿Cuánto tiempo tarda?

La apertura de una cuenta bancaria offshore en cualquier lugar tarda de 2 días a 3 semanas, dependiendo de la política del banco, y de que usted presente adecuadamente todos los documentos.

Conclusión

Como puede ver en esta guía, el proceso no es tan complejo como parece. Su tarea más importante es la elección del agente correcto, y el primer paso es ponerse en contacto con una lista de agentes y ver si se siente cómodo trabajando con ellos. Dicho esto, también puede consultar con nosotros y ver si somos adecuados para sus necesidades.