Comment ouvrir correctement un compte bancaire offshore

Jusque là perçu comme service bancaire pour les riches, les services bancaires offshores sont aujourd'hui plus accessibles que jamais. Malgré la généralisation de la transparence, les banques offshores – entendu celles légitimes – restent résistantes. Et oui, les services bancaires sont loin d'être éteints, malgré ce que les grands médias veulent vous faire croire.

Les services bancaires offshores sont essentiellement des services bancaires qui sont apportés hors de votre pays de résidence. Souvent associés avec la complexité et les services financiers sophistiqués, en réalité, les services bancaires offshores sont plutôt comme votre propre traditionnel compte bancaire, et accessible à toute personne avec tout niveau de richesses personnelles.

En fait, il y a certains services, tels que les services bancaires offshores privés, qui sont uniquement disponibles aux particuliers avec un certain niveau d'actif à gérer- habituellement dans les six chiffres et plus. Cependant, les comptes “réguliers” peuvent être ouverts en juste quelques heures d'efforts avec un montant de dépôt initial aussi bas que 500$.

Bien sûr, il y a des différences dans les conditions selon les banques et les juridictions offshores où la banque agit. Cependant, la plupart des services ne requiert que des conditions de base.

Cet article sert de guide pour grands débutants pour ouvrir un compte bancaire personnel offshore, afin que vous sachiez ce que vous devez préparer et ce que vous pouvez attendre de votre compte bancaire offshore.

Sans plus attendre, voici ce que vous avez besoin de préparer pour ouvrir un compte bancaire offshore.

Exigences de base

Pour l'essentiel, les exigences de bases pour ouvrir un compte bancaire offshore sont plutôt similaires à celles pour ouvrir un compte bancaire courant dans votre localité: vous devez complétez vos informations personnelles, comme les noms, date de naissance, adresse, nationalité et autres détails. Comme toujours, on vous demande de présenter des preuves des informations fournies. Cela peut être votre carte d'identité ou passeport. En terme de services bancaires offshores, un passeport est plus susceptible d'être demandé comme étant accepté généralement partout, à la différence de votre carte nationale d'identité.

Non seulement la preuve de votre identification personnelle, mais vous devez aussi fournir une preuve de votre adresse (de préférence l'adresse à laquelle vous résidez depuis au moins trois mois).

Certaines banques offshores, telles qu'en Suisse ou à Chypre, demandent une lettre de références et vous devez leur présenter un CV via des agents.

Comme toujours, il est mieux de faire certifier vos documents comme copies conformes pour ajouter plus d'assurance de leur authenticité. Selon la juridiction que vous choisissez, au lieu de copies certifiées conformes, vous aurez peut-être besoin que vos documents portent un cachet Apostille.

Exigences supplémentaires pour vérification

Vous pensez aux banques offshores comme un endroit pour les blanchisseurs d'argent? Réfléchissez-y – celles réputées comme à St. Vincent les Grenadines (SVG) vous demande de présenter une lettre de références de banque ou deux relevés de comptes bancaires – un dans les trois derniers mois et l'autre de plus de six mois. Le but de cette déclaration est de montrer aux banques offshores (et aux agents offshores) que vous avez une bonne relation légitime avec votre banque.

Vous aurez aussi besoin d'expliquer le but de vos transactions – c'est souvent demandé comme preuve que vos activités ne sont pas illégales. C'est habituellement demandé des deux côtés – par vos banques onshores et offshores. Pour prouver votre légalité, la banque ou l'agent offshore souhaite habituellement que vous fournissiez des documents supplémentaires, comme vos fiches de paie, des détails d'investissements, des contrats de ventes, etc.

Choisissez vos services et devises

Les banques offshores sont connues pour offrir des services exceptionnels. Les plus caractéristiques comprennent la confidentialité, une facilité de services bancaires sur Internet exceptionnelle, des services par téléphone/fax, l'émission de cartes de débit/crédit, SWIFT/IBAN, de multi-devises, et autres, y compris des comptes d'investissements.

Certaines juridictions comme St Vincent offrent une multitude d'opportunités d'investissement, comme investir sur les marchés étrangers, la spéculation de stock, l'investissement en métaux précieux, etc. Ceci étant dit, vous devez déterminer les services dont vous avez besoin et la(les) monnaie(s) que vous préférez.

Soyez attentif aux coûts et frais

Les services bancaires offshores sont traditionnellement proposés à des frais plus élevés que vos banques locales. Les banques offshores génèrent leurs bénéfices habituellement en fournissant des services de transactions (par ex, virement bancaire, déplacer des fonds pour investir dans un véhicule, etc. ) et non en prêtant votre argent à des emprunteurs.

Il y a des chances que vous ayez besoin des services d'un agent. Ceci dit, il y a des frais relatifs à l'ouverture d'un compte offshore. Faites attention aux coûts cachés pour les services offerts appelés ainsi service à “prix réduit”.

Consultez avec votre banque ou votre agent la liste des frais et négocier comme bon vous semble.

Comment réaliser son ouverture de compte

C'est plutôt simple, vraiment. La banque ou l'agent va vous envoyer une demande de compte par email. Vous devez la compléter et retourner cette demande par courrier, avec les documents nécessaires joints.

Combien de temps cela prend-il?

Ouvrir un compte bancaire offshore prend entre 2 jours et 3 semaines, selon les politiques des banques, et la totalité de la soumission de vos documents.

A retenir

Comme vous pouvez le constater sur ce guide, ce n'est pas aussi complexe qu'il n'y paraît. Votre plus grande tâche est de choisir le bon agent, et votre première étape est de contacter une liste d'agents pour voir si vous vous sentez à l'aise de travailler avec eux. Ceci dit, vous pouvez aussi nous consulter et voir si nous pouvons convenir à vos besoins ou pas.