L'évolution en dents de scie des cryptomonnaies est largement couverte par les médias. Dans le processus, beaucoup de particuliers deviennent riches en presque une nuit, tandis que d'autres perdent de l'argent, voire se retrouvent endettés.
Oui, beaucoup misent sur le futur, en empruntant pour acheter des cryptomonnaies. Ils sont encouragés par la promesse que les cryptomonnaies monteront toujours en valeur. Mais peu d'entre eux savent qu'il y a un gros problème qui empêche les cryptomonnaies de devenir LE moyen de paiement incontournable tout en étant un investissement censé.
Le problème ? La Volatilité.
Les cryptomonnaies sont connues pour leurs grands écarts de prix, ce qui en fait un paradis pour les spéculateurs mais un enfer pour les investisseurs. En d'autres termes, pour d'autres usages que la spéculation, les cryptomonnaies ne sont pas idéales. De plus, avec les interdictions et les nouvelles réglementations, nous ne savons tout simplement pas ce que le futur réserve aux cryptomonnaies. Le HODL des cryptomonnaies ne seront pas d'accord avec ça mais nous ne pouvons pas nier la réalité du marché.
Prenons le Bitcoin comme la plus grande cryptomonnaie sur le marché. Le Bitcoin a atteint 20 000 $ à la fin 2017. En ce moment, le bitcoin est évalué à environ 8 000 $ sans aucun signe de redressement prochain. La chute de 65% n'est pas ce à quoi les investisseurs et les entrepreneurs s'attendent. De plus, avec l'augmentation des frais de transactions, les détaillants doivent faire face à des coûts supplémentaires sur les transactions en bitcoin.
Alors que nous croyons en l'avenir des cryptomonnaies et de la blockchain. Microsoft a également pris ses distances avec le bitcoin. Reddit l'a fait aussi discrètement.
Voilà le truc à propos des paiements en bitcoin dans un marché volatile : Supposez que vous êtes une enseigne de e-commerce acceptant les paiements en bitcoin (BTC), vous aurez besoin de mettre à jour vos prix souvent. Très souvent. Vous ne voulez tout simplement pas accepter des paiements en BTC tout en sachant que la valeur BTC chute de 20% en quelques minutes. Cela signifie que vous perdez 20% de bénéfices juste à cause d'une baisse de valeur. Avec les frais de transactions et les coûts pour maintenir les systèmes de tarification qui reflètent la volatilité, supprimer le moyen de paiement en bitcoin semble être la voie à suivre.
Cryptomonnaies : Les déboires des protections d'actifs
Le même problème se retrouve chez ceux qui utilisent les cryptomonnaies pour la protection d'actifs. Il est vrai que les choses paraissent bien sur le papier : Votre compte crypto est décentralisé et personne d'autres ne peut contrôler les actifs à part vous ; des coûts de transactions relativement faibles, particulièrement si on les compare à SWIFT; des transactions rapides, ce qui vous permet de transférer des cryptos d'un compte à l'autre en quelques minutes; voilà qui est attrayant pour les propriétaires d'actifs.
Et même, la confidentialité grâce à l'anonymat qui en découle, vend les cryptomonnaies comme le remplaçant en chef de l'industrie 'chancelante' de la banque en ligne offshore.
Cependant, la volatilité renverse tous les avantages.
Vous voyez, lorsque vous protégez vos actifs, vous voulez aussi protéger leurs valeurs. Vous vous attendez même à ce que ceux-ci montent en valeur. Alors que de surfer sur la vague des cryptomonnaies pourrait marcher, cela ne convient pas à ce que vous pourriez vous attendre avec votre protection d'actifs. Pour protéger vos actifs, vous souhaitez des méthodes d'investissements moins risquées.
Vous ne souhaitez pas voir vos 100 000 $ de cryptomonnaies chuter à 60 000 $; ce qui nous amène à la section suivante...
Les cryptomonnaies ne remplaceront pas le secteur bancaire offshore
Jusqu'à ce que le marché et les régulateurs puissent 'créer' une condition où la valeur des cryptomonnaies sera considérablement stable, ce qui fera d'elles un placement de valeur idéal, les cryptomonnaies ne remplaceront pas la protection d'actif offshore de sitôt.
Lorsque vous protégez vos actifs dans des structures offshores – sociétés écran, banques, ou une combinaison des deux – non seulement vous avez accès à la confidentialité mais aussi à des services et des opportunités qui ne sont pas disponibles ailleurs, y compris mais sans s'y limiter:
- - Accès aux opportunités d'investissement offshore, comme les propriétés à l'étranger et la bourse.
- - Sécurisez vos actifs dans des fonds fiduciaires, avec les termes de votre choix.
- - Ouvrez un compte bancaire basé sur l'or, et obtenez une carte de débit valable dans 200 pays.
- - Achetez des métaux précieux physiques – le placement de valeurs ultime – et sécurisez-les dans des installations de stockage à l'étranger.
- - Accès à des plateformes de trading en devises, réglementées par la juridiction offshore de votre choix.
- - La même confidentialité que les cryptomonnaies – si vous choisissez la bonne juridiction offshore.
Un problème de confiance
Les détenteurs de cryptomonnaies et des détenteurs de comptes offshore sont tous les deux perçus négativement. Vous êtes considérés comme quelqu'un qui veut cacher son “argent sale” et fuir les impôts. Même si c'est vrai pour quelques-uns, la plupart d'entre nous utilisent les comptes offshores et les cryptomonnaies à des fins de protection d'actifs, légalement. Quoi qu'il en soit, avec de ces problèmes de réputation, c'est souvent un vrai défi de réaliser des transactions avec d'autres.
Ce qui est le prix pour les détenteurs de cryptomonnaies (et les HODLers),, la plupart des banques – y compris offshore – évitent d'avoir à faire à tout ce qui est en lien avec des transactions en cryptomonnaies. D'un autre côté, si vous placez dans une banque de bonne réputation, vous pouvez facilement faire des transactions entre vos comptes offshore et avec d'autres comptes bancaires dans le monde entier.
À retenir
Nous ne doutons pas du potentiel des cryptomonnaies. Elles deviendront l'un des meilleurs moyens de protéger vos actifs à l'avenir. Pourtant, à cause de sa volatilité et les freins des corps gouvernementaux, la protection d'actifs en crypto est probablement plus risquée que d'avoir vos actifs 'planqués' dans une juridiction offshore douteuse dans les Caraïbes.
Ceci étant dit, les banques offshore – malgré tous les efforts vers la transparence fiscale – sont prouvées pour être parmi les meilleurs solutions pour la protection d'actifs. Même avec la confidentialité considérablement réduite, elles offrent encore la protection qui convient – grâce aux lois des juridictions offshore.
AVR
2018
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