¿Puedo abrir una cuenta bancaria offshore de forma anónima?

La legendaria cuenta bancaria en Suiza. La lucrativa cuenta bancaria offshore anónima en algún destino extranjero exótico. ¿Demasiado bueno para ser verdad? Tal vez una de las preguntas más frecuentes en materia de banca offshore es si realmente se puede abrir una cuenta bancaria de forma anónima, y la respuesta es NO.

¿Por qué?

Bueno, en primer lugar, las cuentas bancarias completamente anónimas simplemente no existen. No se puede abrir ningún tipo de cuenta bancaria de forma anónima. Al menos ya no. Hay regulaciones constantes que hacen que esto sea imposible. Pero, siendo esto así, ¿por qué las cuentas bancarias anónimas o la apertura de cualquier cuenta bancaria de forma anónima despiertan tanto interés?

Razones por las que la gente quiere abrir una cuenta bancaria de forma anónima

Algunas personas han tomado medidas drásticas para crear cuentas bancarias anónimas. El uso de la identidad de otra persona en la cuenta o en la internet profunda son solo algunos de los métodos menos directos por los que algunos han creado cuentas bancarias offshore de forma anónima, pero conllevan sus propios riesgos.

Hay razones por las que la gente quiere abrir una cuenta de forma anónima. Algunas de ellas son las siguientes:

La gente no quiere ser cuestionada

Una de las razones, quizá la más importante, es que la gente no quiere que se le pregunte por el origen de sus activos. Por eso los bancos y las empresas offshore se consideran, erróneamente, instrumentos para que los delincuentes escondan sus fondos ilegales.

La gente quiere eludir impuestos

Otra razón importante serían los impuestos. Algunas personas recurren a los paraísos fiscales porque simplemente no quieren pagar impuestos, o quieren pagar lo menos posible. Aunque hay formas legítimas de utilizar estructuras offshore para ahorrar impuestos, muchos quieren tomar esta vía para evadir impuestos, que es ilegal, por supuesto.

Páginas web engañosas

Una razón más: Las páginas web engañosas. Estos sitios difunden información falsa y engañan a la gente haciéndoles creer que pueden abrir una cuenta bancaria imposible de rastrear. Tenga cuidado: es probable que estas páginas hayan sido creadas por quienes quieren su información personal (y una cantidad de dinero, claro).

¿Qué ocurre con las cuentas bancarias numeradas?

Curiosamente, cuando la gente se refiere a una cuenta anónima dentro de la banca offshore, en realidad se refiere a cuentas numeradas. Con una cuenta numerada, no se utiliza el nombre del titular de la cuenta. En su lugar, se utiliza un código o número para identificar la cuenta y hacerla así más privada. En este caso, el nombre del cliente solo está disponible para el personal del banco.

Pero esa privacidad hace tiempo que ya no existe.

De hecho, hubo un tiempo en el que el nombre del titular de la cuenta podía escribirse en un fichero físico y mantenerse completamente desconectado de internet. Con el tiempo, estas cuentas se convirtieron en una gran señal de alerta de la evasión fiscal, por lo que en 2010, la ley FATCA (ley de cumplimiento tributario de cuentas extranjeras) y otras regulaciones similares entraron en acción para obligar a tener que rendir cuentas de las actividades en la banca offshore.

Hacer las cosas de manera correcta

En efecto, la gente sigue buscando cuentas anónimas por razones como la privacidad, la protección de la información personal, la protección de los activos y la elusión fiscal. Sin embargo, deben hacerlo siguiendo las leyes (a no ser que quiera arriesgarse a recibir multas cuantiosas o incluso a ir a la cárcel).

La elusión de impuestos es perfectamente legal

En cuanto a los impuestos, es importante recordar que cada persona es responsable de las cargas fiscales que tiene. Por lo tanto, aunque tenga una cuenta bancaria offshore anónima, que ya no existe, se espera que pague impuestos sobre los activos que tenga depositados en ella. Al igual que en cualquier otra situación financiera, no pagar impuestos puede acarrear multas y sanciones.

Recuerde que la elusión fiscal no es lo mismo que la evasión de impuestos. La primera es perfectamente legal, mientras que la segunda es ilegal.

Políticas KYC (Conozca a su cliente)

Los bancos han puesto en marcha una iniciativa llamada KYC, o conozca a su cliente. La base misma de esta política es identificar a los clientes con el fin de reducir y eliminar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en las instituciones financieras. Estos controles KYC se han puesto en marcha para identificar y verificar la identidad de los clientes cuando abren una cuenta, así como para comprobar sus identidades periódicamente después de la apertura de dicha cuenta.

Al asegurarse de que todos los clientes son reales, esta medida KYC ayuda a los bancos a controlar mejor los riesgos en sus sistemas. Se espera que los clientes demuestren su identidad a través de una tarjeta de identificación, la verificación de documentos y algunos otros medios, como la verificación facial.

KYC no es un concepto cualquiera. De hecho, quienes se nieguen a cumplirlo podrían verse obligados a pagar multas cuantiosas.

Conclusión

Sí, usted puede encontrar algunas empresas online que aseguran tener el poder de ayudarle a crear una cuenta bancaria offshore de forma anónima, pero, ¿es esto cierto? Rotundamente, no. Ya no existe una verdadera banca anónima. Usted es el único responsable de la información que proporciona y los bancos están obligados a verificar su identidad.

Aparte de la medida KYC, también existen otras formas de verificación, como la CDD (debida diligencia del cliente) y el AML (anti lavado de dinero). Aunque el hecho de que un tercero abra su cuenta pueda parecer algo lógico, en realidad es ilegal en casi todas las jurisdicciones. Hacerlo puede ocasionar un montón de problemas legales, y como mínimo, la congelación de los activos.

Afortunadamente, si bien no puede aprovechar las ventajas de una cuenta bancaria totalmente anónima, todavía puede obtener muchos beneficios con una cuenta bancaria offshore hoy en día. La clave reside en utilizar estratégicamente la banca offshore en su beneficio.

Tanto si quiere reducir impuestos creando una residencia fiscal en una jurisdicción de baja o nula tributación, como si quiere obtener una residencia en un país de tributación territorial, puede utilizar la banca offshore como una forma de reducir legalmente sus impuestos. La simple apertura de una cuenta bancaria offshore puede darle algunos beneficios, pero la creación de una residencia fiscal en una jurisdicción es posiblemente el mejor camino para reducir o incluso eliminar los impuestos.

La palabra clave aquí es "legal". Usted quiere hacer todo esto legalmente. Por desgracia, las leyes y regulaciones son cuestiones complejas. Por eso, es posible que quiera buscar la ayuda de un proveedor de servicios legítimo. Para asegurarse de hacer todo de forma legal, puede consultar con nosotros y averiguar si utilizar una estructura offshore es la mejor estrategia para usted.